融資擔(dān)保業(yè)務(wù)將進(jìn)一步得到規(guī)范。

　　今天，銀保監(jiān)會(huì)在官網(wǎng)上發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理補(bǔ)充規(guī)定的通知》。根據(jù)補(bǔ)充規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，汽車經(jīng)銷商、汽車銷售服務(wù)商等機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，已開展的存量業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)妥善結(jié)清。

　　確有需要開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照《條例》規(guī)定設(shè)立融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)。對(duì)存在違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)重侵害消費(fèi)者（被擔(dān)保人）合法權(quán)益的融資擔(dān)保公司，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)加大打擊力度，并適時(shí)向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)相關(guān)情況，共同保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　《補(bǔ)充規(guī)定》還對(duì)住房置業(yè)擔(dān)保公司提出納入監(jiān)管要求；開展債券發(fā)行保證、擔(dān)保業(yè)務(wù)的信用增進(jìn)公司，由債券市場(chǎng)管理部門統(tǒng)籌管理，同時(shí)應(yīng)當(dāng)按照《條例》規(guī)定，向?qū)俚乇O(jiān)督管理部門申領(lǐng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，并接受其對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)管。

　　此外，為各類放貸機(jī)構(gòu)提供客戶推介、信用評(píng)估等服務(wù)的機(jī)構(gòu)，未經(jīng)批準(zhǔn)不得提供或變相提供融資擔(dān)保服務(wù)。對(duì)于無融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證但實(shí)際上經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照《條例》規(guī)定予以取締，妥善結(jié)清存量業(yè)務(wù)。擬繼續(xù)從事融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照《條例》規(guī)定設(shè)立融資擔(dān)保公司。

　　在這些補(bǔ)充規(guī)定中，汽車消費(fèi)貸款最受關(guān)注。這幾個(gè)月來，汽車金融服務(wù)收費(fèi)及業(yè)務(wù)規(guī)范引發(fā)社會(huì)廣泛討論。記者梳理公開報(bào)道發(fā)現(xiàn)，全國多地消協(xié)發(fā)布，投訴經(jīng)營(yíng)者不退還消費(fèi)者擔(dān)保金、收取不合理收車費(fèi)用、強(qiáng)迫消費(fèi)者在指定地點(diǎn)辦理保險(xiǎn)等問題時(shí)常出現(xiàn)。

　　據(jù)多家經(jīng)銷商及汽車行業(yè)專家介紹，上述通知中所提及的消費(fèi)貸擔(dān)保業(yè)務(wù)是汽車消費(fèi)市場(chǎng)中存在的一種汽車金融消費(fèi)模式，主要與銀行汽車貸款模式掛鉤。

　　據(jù)界面新聞報(bào)道，全國乘用車聯(lián)席會(huì)秘書長(zhǎng)崔東樹表示：“此次保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《補(bǔ)充規(guī)定》是規(guī)范化管理行為。尤其是汽車金融，過去兩年發(fā)展態(tài)勢(shì)過度火爆，許多汽車網(wǎng)絡(luò)銷售公司推出的分期分款方式，就類似于消費(fèi)貸款，甚至是融資租賃模式，實(shí)際上會(huì)導(dǎo)致很多問題，《補(bǔ)充規(guī)定》的發(fā)布對(duì)某些不規(guī)范的、以銷售為名義的貸款或融資租賃產(chǎn)品起到規(guī)范作用。”

　　隨著不少融資租賃公司進(jìn)入車貸市場(chǎng)，一些“抵押貸款”搖身變成“融資租賃”，對(duì)借貸人來說，可能面臨高利率甚至暴力催收的風(fēng)險(xiǎn)。

　　據(jù)“新華視點(diǎn)”消息，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)國際金融系教授奚君羊認(rèn)為，汽車融資租賃在很多國家實(shí)際上是一種比較成熟的融資方式，在國內(nèi)相關(guān)領(lǐng)域出現(xiàn)的亂象，與機(jī)構(gòu)急功近利和監(jiān)管不力有關(guān)。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，以往擔(dān)保公司通過收取客戶的擔(dān)保費(fèi)或者息差來獲取利潤(rùn)的，在銀行放款到賬時(shí)，擔(dān)保公司的利潤(rùn)已經(jīng)入賬，所以對(duì)于擔(dān)保公司而言不管客戶在后期有沒有按時(shí)的還款，利潤(rùn)已提前實(shí)現(xiàn)。客戶如果賴賬，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的還是在銀行或者金融公司。此次銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《補(bǔ)充通知》填補(bǔ)了上述存在的風(fēng)險(xiǎn)漏洞。（作者: 潘福達(dá)）